Je to ironie: i když zrovna nejvíc potřebujete auto, na silnici vám ho během vteřiny někdo zničí. Pak se najednou dozvíte, že bez auta můžete být klidně týden, dva, nebo i dýl. V ten moment většina lidí vůbec neví, že má často nárok na náhradní vozidlo. Nejde přitom o luxus, ale o vaše právo, o kterém se pojišťovny s chutí moc nezmiňují. Jak v takové situaci nepřijít o čas, nervy a nehledat zbytečné kompromisy? Překvapivě jednoduše, pokud znáte správný postup.
Kdy a komu vzniká nárok na náhradní vozidlo?
Už první den bez auta dokáže člověku komplikovat život. Většina lidí věří, že právo na náhradní vozidlo mají jen tehdy, když si platí nějakou extra pojistku. Přitom stačí, když do vás někdo naboural a vy nejste viníkem. Podle české legislativy totiž můžete požadovat po viníkově pojišťovně proplacení půjčovného za podobně vybavené vozidlo, jaké vám shořelo, bylo vám ukradeno nebo je v opravě po nehodě. A to platí nejen pro soukromá, ale i firemní auta.
K zamítnutí může vést až nesplnění základního pravidla: musíte objektivně dokázat, že vozidlo nutně potřebujete a jde o přesun, který jinak nevyřešíte (například MHD prokazatelně nestačí, musíte do práce, rozvážíte děti, zásobujete provozovnu…). Je třeba připravit se i na to, že pojišťovna bude pátrat, jestli vaše auto používáte každodenně. Chce důkaz, že nejde o „druhé auto do rodiny“. Tady platí jednoduché: kdo prokáže účel, má šanci.
Jak postupovat krok za krokem, když auto potřebujete?
Jakmile váš vůz skončí u servisu kvůli zaviněné dopravní nehodě, kde nejste viníkem, oznamte ještě tentýž den pojistnou událost pojišťovně (tedy té, která kryje škody viníka). Důrazně doporučuji se ozvat i pronajímateli auta, které si chcete půjčit, protože s náhradními vozy se často „roztrhne pytel“. Při komunikaci s pojišťovnou buďte konkrétní a chtějte potvrzení, že nárok na náhradní vůz opravdu vzniká. Nikdy neberte ústní ujištění protivníka nebo pouhé telefonáty – vždy chtějte písemné potvrzení e-mailem.
- Krok 1: Nahlaste pojistnou událost pojišťovně viníka (přes e-mail, web nebo po telefonu).
- Krok 2: Zdůrazněte nutnost mobilu, docházky do zaměstnání, péče o děti nebo existenční závislosti na autě.
- Krok 3: Vyberte si auto kategorie co nejblíže vaší škodě (podle obsahu motoru, typu karoserie či počtu míst).
- Krok 4: Sepište krátce důvod, proč nutně potřebujete auto (ideálně s podpisem a příp. potvrzením zaměstnavatele nebo školy).
- Krok 5: Podepište smlouvu na zapůjčení a žádejte fakturu na jméno poškozeného (tedy vaše) – ne firmy zprostředkovatele.
- Krok 6: Pečlivě si schovejte všechny doklady o předání vozu, tankování a případných extra nákladech.
Za jeden den bez auta vám pojišťovna proplatí půjčovné, někdy i přistavení nebo odvoz (ale vždy záleží na konkrétních podmínkách). Uvědomte si, že většinou vám vzniká nárok až do opravy vozu, případně do vyplacení totální škody nebo nového vozidla. Jestliže využíváte firemní auto, pozor na dvojí čerpání: pojišťovny často hledají záminky k nevyplacení celé částky.
Jak vybírat náhradní vozidlo a na co si dát největší pozor?
U půjčoven aut platí jedno jasné pravidlo: vybírejte podle toho, co opravdu používáte. Pojišťovna se bude snažit uhradit vám pouze standardní vozidlo stejné nebo nižší třídy, než bylo vaše původní. Kdykoliv si půjčíte lepší model, riskujete, že cenu navíc budete platit sami. Velkým rizikem jsou tzv. „předražené půjčovny“, které se soustředí na nehody a účtují násobně vyšší ceny, než je běžné na místním trhu (v praxi znáte z příběhů, kdy pojišťovna krátí proplacení faktury o několik tisíc za den). Běžné půjčovné v roce 2025 je u vozů nižší třídy (Škoda Fabia apod.) mezi 500 až 1000 Kč na den, SUV nebo dodávka se může pohybovat mezi 1500–2200 Kč.
Seriózní půjčovny poskytují jasné podmínky, pojištění odpovědnosti a jasnou smlouvu. Dávejte si pozor na drobná písmenka – některé společnosti účtují třeba absurdní poplatky za „čištění“, expresní přistavení, nebo dokonce i za tankování natankovaného vozu. Nikdy si nenechte vnutit auto s jinou registrační značkou, než bude uvedeno na faktuře – pojišťovna by jinak proplacení zamítla. Pokud řešíte celý proces přes autoservis, vždy žádejte doklady přímo na sebe, jinak můžete mít složitosti s proplácením.
Obecně platí: půjčujte si auto jen opravdu na dobu, kdy ho nutně potřebujete. Pojišťovny někdy porovnávají dobu opravy vašeho auta oproti skutečnému pronájmu. Když budete mít pronajaté auto bezdůvodně déle, návrh na proplacení může přijít vniveč. Maximálně informujte servis a domlouvejte předem přibližné termíny.
Jak dlouho můžete mít náhradní vozidlo a co dělat, když pojišťovna nechce platit?
Nárok na náhradní vůz zaniká ve chvíli, kdy už své vlastní auto nepotřebujete (třeba jste ho prodali, užíváte jiné nebo je opravené). Zákonně je možné žádat proplacení půjčovného do doby nutné opravitelnosti; auto už jezdí nebo bylo označeno za totální škodu a máte koupené nové. Někdy servisy opravují až o týden déle, pojišťovna se snaží krátit dny, které byly navíc. Proto doporučuji všechno komunikovat průběžně – třeba přes e-mail mezi vámi, servisem a pojišťovnou. Vyplatí se udělat jednoduchou tabulku, kdy a kde byl vůz nachystán.
| Událost | Datum |
|---|---|
| Dopravní nehoda | 3. června 2025 |
| Odjezd auta do servisu | 4. června 2025 |
| Zahájení oprav | 5. června 2025 |
| Hotovo (převzetí auta) | 14. června 2025 |
| Vrácení náhradního vozu | 15. června 2025 |
Když pojišťovna odmítne platit, má to často několik důvodů: auto si mohl poškodit viník nebo jeho blízký (což je podezření na fingovanou nehodu), nebo užívání auta nedává smysl (neprokážete skutečný účel). Vždy požadujte jasné zdůvodnění neproplacení a nedejte se odbýt. Spory se často řeší i přes Českou kancelář pojistitelů (ČKP) nebo soud, ale ve většině případů zabere „důsledný klient“, který si drží v ruce všechna zásadní potvrzení – od servisu, z půjčovny i veškerou korespondenci.
Praktickým tipem je opatrně vybírat půjčovnu napojenou přímo na partnera servisu – někdy mají domluvené ceny i přímé fakturace, takže řešíte v podstatě všechno „jedním podpisem“ a nemusíte čekat s výplatou peněz.
Specifika u firemních vozidel a méně běžných situací
Nárok na náhradní vozidlo mají nejen běžní řidiči osobních aut, ale také podnikatelé, taxikáři, dopravci nebo třeba lékaři s mobilní ordinací. Kromě doložení nutnosti používání vozu musíte v těchto případech často nabídnout i detailní přehled pracovních cest, státní kontroly, knihu jízd a potvrzení o neexistenci alternativního vozidla. Složitější je u firemních flotil – pojišťovny požadují přesný rozpis, které auto je v opravě, kdo byl uživatel a proč nebyla možnost využít „volných kapacit“ ve firmě.
Případná duplicitní čerpání bývají největším kamenem úrazu: někdy dvě osoby ve firmě nahlásí totéž auto do různých pojistných událostí nebo se překrývá čas, kdy má být auto pronajato dvakrát. V praxi pomáhá digitalizace (v roce 2025 už běžný standard), kde každá výpůjčka a její účel je sledována online a fakturace probíhá automaticky. Pozor na specifika pro zdravotnický či stavební sektor – zde často pojišťovny řeší nutnost povolení s ohledem na vybavení, které je přepravováno (například převoz léků, stavebního materiálu, hasicích zařízení, atd.).
- Pokud vaše auto slouží k přepravě zboží nebo osob, doporučuji sepsat detailní popis všech cest a pracovních povinností.
- Pamatujte, že u stavebních a speciálních vozidel (jeřáb, tahač) je nárok na náhradní vůz často omezený pouze na obdobné pracovní stroje.
- Vždy dokumentujte každý den neprůjezdnosti a neprováděných zakázek kvůli nefunkčnímu autu – může to být vaše nejlepší obrana při sporu.
Menší pojišťovny jsou často „laskavější“, pokud jim jasně doložíte nárok, u těch velkých je to spíš bitva, kde rozhoduje vaše dokumentace a důslednost ve výstupech. Nejsilnější argumentací je konkrétní číselný rozpis kolik km, nákladů a kdo auto doopravdy potřeboval v konkrétní pracovní den.
Firemní automobil v opravě může znamenat komplikace pro účetnictví – nezapomeňte vždy fakturovat jen to, co jste skutečně spotřebovali a projednat náhradu u pojišťovny předem.
Fakta, rady a triky, které nikde moc nenajdete
Zapomeňte na klišé, že náhradní vozidlo je automatika. Ve skutečnosti záleží hodně na tom, jak obstojíte v argumentaci a jestli máte dokumentačně vše v pořádku. Malou známost využívá minimum lidí – když vybíráte půjčovnu, zkuste najít takovou, která nabízí přímou fakturaci na pojišťovnu. Nemusíte pak řešit platby z vlastní kapsy a čekat, jestli pojišťovna jednou něco proplatí.
Kontrolujte si sazby půjčoven, někdy se liší o 50 % podle sezonní poptávky a lokality (v Praze a Brně bývá pronájem o pár stovek dražší než v menších městech). Nejedná se tu ale o cenu navíc – pojišťovna stejně proplatí jen tzv. „obvyklou cenu“ podle trhu (pravidelně aktualizuje ČKP).
Jestli potřebujete auto déle, než zvládne servis, zvažte domluvu s pojišťovnou dopředu – vyplatí se mít jejich písemné svolení, jinak opět hrozí krácení. Praktickou záležitostí bývá třeba testování vozu po opravě, které vám někdo prodlouží o pár dní navíc – v tom případě musíte mít podložené potvrzení servisu, že auto skutečně nebylo připravené.
Pravděpodobnost, že vám náhradní vůz odmítnou, je dnes přibližně 18 % (podle údajů ČKP za rok 2024). Nejčastěji z důvodů špatně doloženého účelu nebo neaktuálních smluv s půjčovnou. Pravidlo: co není na papíře, neexistuje. S tímhle přístupem se vám bude žít snáz a auto dostanete rychleji i bez zbytečného stresu.
o autorovi Tomáš Vlček
Pracuji jako odborník na automobily a píšu články o různých tématech týkajících se autoservisu. Baví mě sdílet své znalosti a zkušenosti s komunitou a pomáhat lidem lépe porozumět jejich vozidlům. Ve volném čase často navštěvuji závody a fotím zajímavé okamžiky.